selhozkredits.ru

 

В последнее время банки России предоставляют своим клиентам все новые виды кредитов. Одним из самых прогрессивных, и, пожалуй, самых важных, является кредит на развитие собственного фермерства или сельскохозяйственного предприятия. Сегодня многие банки имеют свои собственные, четко разработанные программы кредитования фермерского или сельскохозяйственного бизнеса. Кредиты на развитие и поддержку сельского хозяйства стали появляться не так давно, но уже успели укрепиться.

И это вовсе не удивительно, так как сельское хозяйство на сегодняшний день является неотъемлемой частью российской экономики, обеспечивает ее весьма активное развитие и продовольственную безопасность страны. Поэтому банковские учреждения и государство очень активно поддерживают своих клиентов, желающих получить кредит на развитие своего собственного бизнеса в фермерской или сельскохозяйственной сфере деятельности.

Цели, на которые выдается банками кредит очень обширны, однако среди них можно выделить несколько главных, такие как: кредит на строительство сельхоз сооружений, парников и теплиц; кредит на приобретение птиц и сельскохозяйственных животных; кредит на покупку топливных генераторов и на газификацию; кредит на покупку сельскохозяйственного оборудования и техники; кредит на приобретение минеральных удобрений, а также на покупку сельскохозяйственных растений и культур.

Требуется  не так уж  много для того, чтобы получить в банке кредит – собственная ферма ил сельское хозяйство, стабильный доход, перечень документов, ликвидное имущество. Последнее понадобится в том случае, если у вам нет стабильного ежемесячного дохода.

 

Росбанк выдает кредиты на приобретение сельскохозяйственной техники, на развитие бизнеса по следующим условиям: сумма кредита будет составлять около 70% от общей стоимости покупаемой техники. 30% от оставшейся части оплачивается в виде аванса из личных средств, аванса из региональных бюджетов, или платежа с отсрочкой до одного года, который предоставляется продавцом. Также возможна комбинация этих вариантов. Кредиты даются сроком до пяти лет. В долларах процентная ставка по кредиту составляется 12-13,5 процентов годовых, в рублях – 14,5 до 15,5 процентов годовых. Кредит может погашаться как ежемесячно, так и по личному графику, возможна также отсрочка погашения на 6 месяцев.

Россельхозбанк является официальным поставщиком сельхоз техники по программе «Кредит под залог приобретаемого оборудования и техники». Эта программа была разработана для создания лучших условий для обновления техники и оборудования предприятиями, организациями агропромышленных комплексов, сельскохозяйственными товаропроизводителями, которые на данный момент не обладают достаточным количеством активов для кредита.

В Россельхозбанке каждый фермер будет обслужен с учетом индивидуального подхода, и сможет найти приемлемый для себя вариант. Для того, чтобы получить кредит в Россельхозбанке на различные виды затрат на сельхоз деятельность или на приобретение оборудования и техники, необходимо предоставить все документы для принятия решения о выдаче кредита, заключить договор с продавцом техники, или с фирмой, которая предоставляет иные услуги, оформить технику или оборудование в собственность, подписать кредитные документы.

 

Это очень простой способ оформления и получения кредита. Получить его можно в любом салоне распространенной торговой сети, оформление происходит быстро, но дополнительным условием является предоставление помимо паспорта еще одного документа, который подтвердит, что паспорт именно ваш.

 

Кроме того, вы должны быть зарегистрированы в том регионе, где намерены получить кредит. Придется ответить на вопрос о том, есть ли у вас источник постоянного дохода. Этот вопрос важен с юридической точки зрения.

 

Подтверждая источник дохода, вы берете на себя обязательство вернуть кредит незамедлительно в том случае, если информация не подтвердиться при проверке. Что это означает? Банк может проверить ваши ответы даже через несколько дней. Если окажется, что источник дохода вы указали неверно, то банк немедленно заблокирует карту и потребует возврата тех денег, что вы успели потратить. Спорить будет бесполезно, потому что вы сами указали источник и несете ответственность за предоставленную информацию.

Получая деньги на карту, вы должны быть уверены в том, что хорошо поняли условия договора кредитования. Карта – лишь средство для начисления денег, средство доставки. А сами деньги предоставляет третье лицо, за действия которого не несет ответственности та организация, картой которой вы пользуетесь. Вам могут предъявить требования, с которыми вы соглашаетесь, подписывая договор. Ваши данные останутся у оператора, который заполнял формы, у той организации, которая предоставляет кредит.

Внимательно читайте договор. Салон связи, где вам оформляют кредит, система, чьей картой вы пользуетесь для получения этого кредита, не несут ответственности за то, что вы попросили у кого-то денег, получили их и теперь должны возвращать с процентами.

Это весьма популярное в последнее время предложение от банков, весьма продвигаемая услуга, но важно понимать, что кредит на дом не доставляется вам так, как это демонстрирует реклама. Никто не принесет вам денег прямо домой, как и карту с начисленной суммой кредита не доставляют первому, кто просто заказал ее.

 

Для получения кредита необходим как минимум паспорт. Банк предлагает вам услугу кредитования с оформлением кредита на дому с предоставлением вам карты, которая активируется после проверки ваших документов на соответствие требованиям банка. При этом вы предварительно заполните соответствующую заявку на сайте банка, используя форму, в которой банк вправе просить у вас предоставления любой информации – для проверки вашей платежеспособности.

Для начала необходимо ознакомиться с предложениями нескольких банков. И выбрать те, где есть возможность связаться по телефону с представителем банка для уточнения всех подробностей.

Заполняя форму, не забывайте – ваши данные остаются в системе. Всякий раз нажимая на пункт «продолжить» или «принимаю», вы отправляете свои паспортные данные в чью-то базу данных. Банку они требуются для проверки, но как с ними поступят, если вы откажетесь от кредита? Этого вы не знаете.

Не менее важно понять, что, если на сайте появилось сообщение о том, что ваша заявка одобрена, банк еще не обязан предоставить вам кредит. Окончательное решение будет принято только после проверки вашего паспорта работником банка. До этого момента банк лишь соглашается рассмотреть ваше обращение более детально.

Приезд работника банка к вам домой не обязывает вас взять кредит, если в договоре окажутся условия, которые были не указаны на сайте или по телефону.

И последнее – даже при активации карты у вас есть право отказаться от пользования кредитом, если вы еще не потратили начисленные средства и готовы отдать проценты за несколько дней нахождения денег на карте. Внимательно читайте договор!

 

Задача менеджеров инвестиционного фонда – диверсификация вкладов, путем покупки ценных бумаг различной надежности и ценности.

Устойчивость инвестиционных фондов обусловлена тем, что их руководство всегда оставляет резервные средства из вкладов граждан. Таким образом, взаимные фонды снижают до минимума риск индивидуальных вкладчиков и расширяют спрос на ценные бумаги, увеличивая тем самым круг использования ценных бумаг своими эмитентами.

Инвестиционные фонды есть двух видов: первый представляет собой обычные компании акционеров. Такие акции продаются и покупаются, но саму компанию за них выкупить нельзя. Второй – выпускают акции, которые можно у них купить и продать согласно текущего курса.

Инвестиционные фонды возникли на постсоветском пространстве, когда начался оборот приватизационных бумаг. Многие фонды и компании бесследно исчезли вместе с ваучерами, которые им сдавали люди в обмен на акции инвестиционной компании и в ожидании дивидендов.

Несмотря на то, что сертификаты (ваучеры) бывают именные, а не предъявительские, финансовые посредники, а именно инвестиционные фонды, вправе обменивать их на собственные акции.

Страховые компании, которые занимаются личным страхованием, пользуются вкладами – страховыми взносами страхователей. Форма их организации – акционерная. Свой капитал и средства клиентов, они помещают в ценные бумаги, выпущенные государством и банками.

В развитых странах пенсионные фонды используют деньги своих вкладчиков так же, как и страховые компании. Они являются значительным дополнением к государственному пенсионному фонду.

В каждой стране, наряду с коммерческими банками, есть специальные кредитные учреждения: это инвестиционные банки, учреждения, капитализирующие сбережения трудящихся, учреждения потребительского кредитования, учреждения сельхозкредита, ипотечные и внешнеторговые банки. Есть банки, которые обслуживают предприятия, работающие в определенной отрасли и инновационные банки – они кредитуют внедрение в жизнь новейших технологических достижений науки.

Личные сбережения граждан аккумулируют сберегательные кассы, инвестиционные компании, страховые компании и пенсионные фонды.

Делая вклад в сберегательную кассу, вкладчик получает сберегательную книжку, в которой ведутся записи обо всех вкладах и выдачах. Вклады могут быть бессрочными и инвестиционными (на определенный срок). По первому вкладу вкладчик всегда имеет доступ к деньгам, но о снятии крупной суммы надо предупреждать за несколько дней. Второй вид вклада предусматривает, что о снятии до срока, предусмотренного договором, надо предупреждать за месяц.

Сберегательные кассы могут быть государственными и частными (взаимосберегательными). Взаимосберегательные кассы появились в 19 веке. Государственные работают при почтовых отделениях и помещают средства в государственные ценные бумаги, дают ссуды местным органам власти. Сегодня сберкассы по поручению вкладчиков могут производить и другие операции с их вкладами. Например, производить оплату коммунальных платежей.

Инвестиционные фонды (компании) создаются в целях минимизации риска приобретения ценных бумаг гражданами, которые не слишком ориентируются на фондовом рынке. Менеджеры компаний должны обеспечить рост вложений граждан путем грамотного инвестирования.

Ссудо-сберегательные ассоциации – кооперативные кредитные учреждения. У них можно взять ссуду для покупки или строительства дома. Их средства – сбережения членов и прием вкладов. Иногда они заимствуют средства у коммерческих банков. Распространение получили в Англии и Америке в 19 веке. И сегодня в этих странах они финансируют значительную часть частного строительства.

Учреждения сельскохозяйственного кредита. Эти учреждения предоставляют услуги по кредитованию производителям сельскохозяйственной продукции. Преобладают кооперативные, но есть и государственные. Часто бывает, что банки, предоставляющие сельхозкредиты, занимаются ипотечным кредитованием.

Ипотечные банки возникли в середине 19 века. Их деятельность заключается в предоставлении ссуд под залог недвижимости: земельных участков и строений. Их ссуды обычно долгосрочные. По форме организации бывают государственные и частные акционерные. Капитал – собственный и от выпуска закладных листов.

Внешнеторговые банки (экспортно-импортные) кредитуют внешнюю торговлю. Их породила борьба за рынок сбыта продукции и возросший риск международного кредитования в связи с политикой разных государств в отношении экономики. Создаются в 20 веке, особенно активно после Второй мировой войны.

Правительства развитых стран создали специальные банки для внешнеторгового кредитования, чтобы уменьшить риски международных займов. Главная задача этих банков – предоставление долгосрочных и среднесрочных кредитов инистранным импортерам. Форма кредитования – прямая и косвенная. Может быть в виде покупки векселей у отечественных экспортеров. Или путем непосредственного кредитования импортеров.

Учреждения потребительского кредита это финансовые компании, которые кредитуют покупки с отсрочкой платежа, банки, где можно взять персональный кредит, кредитные союзы, ссудо-сберегательные ассоциации. Все они дают ссуды для покупки предметов потребления и личных расходов.

Финансовые компании возникли когда появились дорогостоящие предметы массового пользования, пользуются которыми длительное время. Основной их специализацией было кредитование покупки автомобиля. После Второй мировой войны таких компаний стало больше, список покупок расширился.

Финансовые компании не дают ссуду потребителю прямо, они покупают у торговых фирм его долговые обязательства. Они также кредитуют торговые фирмы под залог долговых обязательств покупателей. Форма организации – акционерная. Чаще всего это дочерние компании крупных банков. Источники их кредитных ресурсов – капиталы, мобилизованные выпуском облигаций и кредиты коммерческих банков.

Банки персонального кредитования – акционерные компании частной формы собственности, они предоставляют потребителям небольшие кредиты наличными. Как правило, проценты под такие кредиты самые высокие. Залогом является имущество заемщика. Источники средств – кредиты, выпуск акций, депозиты вкладчиков.

Кредитные союзы представляют собой кооперативные учреждения, объединяющие нескольких лиц, связанных профессионально или по месту жительства. Они делают вступительный взнос из собственных средств или берут кредит в коммерческом банке. Член такого кооператива может взять в нем ссуду для личных целей под залог имущества. Проценты, которые взимают такие союзы ниже, чем в банках или финансовых компаниях.

<!—EndFragment—>

 

 

Если фермер является индивидуальным предпринимателем, то ему доступны обычные варианты кредитования в банках. Активно такими кредитами занимается Россельхозбанк. Он предоставляет кредиты фермерским и крестьянским хозяйствам, индивидуальным предпринимателям, другим субъектам малого и среднего предпринимательства. Банк кредитует и стартапы на селе.

Список кредитных продуктов, которые доступны фермерам, довольно просторен. Можно извлечь заем на приобретение техники, оборудования под залог. Это несомненный плюс программ Россельхозбанка. Помимо техники по программам Россельхозбанка можно купить молодняк с/х животных, а также земельные районы из состава земель сельскохозяйственного предназачения.

Заем также доступен на создание ферм или цехов по переработке животноводческой продукции, на проведение сезонных работ под залог, на знание работы рыбоводных хозяйств.

Заем фермерам в Россельхозбанке не связан тесно с хозяйственной деятельностью, у банка есть особая программа обеспечения кредитов на строительство жилья для тех, кто работает в сельской местности.

Условия кредитования лояльные. Заем итого до 1 млн. рублей до 3-х лет можно извлечь без залога, однако требуется поручительство физ. лиц.

Например, при наличии залога сумма долга может достигать до 15 млн. рублей, а большой срок кредитования – до 5 лет, при этом крестьянин может предложить свой план уничтожения задолженности, что, в общем-то, очень складно, учитывая сезонность сельскохозяйственной деятельности.

 

Процентная ставка устанавливается персонально, однако в рамках государственной поддержки сельхозпроизводителей.

Что касается списка документов, то он гораздо слабее, чем при типовом банковском кредитовании. Минимальный набор документов включает:

1. Заявку для предоставления кредита;

2. Копию Свидетельства регистрации;

3. Копию Лицензии по осуществлению предпринимательской деятельности;

4. Ксерокопии паспортов заемщика, поручителей и залогодателей;

5. Данные о финансовом положении заемщика на последнюю отчетную дату.

 

Кредит «Доступный» является совершенно новым продуктом Россельхозбанка.

Название «Доступный» вполне оправдано – ставку по такому кредиту составляет от 12 процентов, она может повышаться в зависимости от длительности кредитования. По данной программе сельхозпредприятие может получить от 200 тысяч до одного миллиона рублей, период кредитования при этом составляет от полугода до трех лет. Конкретный период будет зависеть от целей займа.

Из особенностей кредитного продукта «Доступный», можно выделить следующие:

• Получить его можно без предоставления банку имущественного обеспечения;
• График выплат долга по займу может быть составлен индивидуально;
• При длительном периоде выдачи займа процентная ставка довольно низкая.

Единственным обеспечением для данного кредита является поручительство супруга/и (для ИП) или совладельцев сельхозпредприятия с долей минимум 25 процентов акций (для юридических лиц). Чтобы получить кредит необходимо соответствовать условиям: возраст кредитуемого – от 21 года; отсутствие непогашенных займов; хозяйственная деятельность должна вестись минимум полгода до подачи заявки.